Wie Landwirte mit weniger Geld umgehen können

Der Kredit für die Landwirtschaft in Iowa wird enger, und es wird erwartet, dass sich die Situation verschlimmert.

Letztes Jahr, ag-Kreditgeber verbrachten einige Zeit damit, Schulden umzuschulden und Auszahlungspläne aufzustellen. Und, um hier keine Panikmache zu machen, Die Bemühungen der Banker im vergangenen Winter, die Schulden, die nicht bezahlt werden konnten, abzumildern, gelten als zweiter Winter dieser Maßnahmen.

Ein großes Problem ist, dass einige Landwirte ihr Betriebskapital aufgebraucht haben. Wenn das passiert, es gibt kein Geld zum operieren. In den letzten beiden Erntejahren bessere Erträge haben das Betriebskapital vieler Landwirte über Wasser gehalten, aber es gab keine Verbesserung des Betriebskapitals.

John Jensen, Finanzberater für landwirtschaftliche Betriebe, Erweiterung der Iowa State University, ist damit beauftragt, Landwirten dabei zu helfen, einen Ausweg aus dem finanziellen Schlamassel zu finden, in dem sie sich befinden könnten. Er sagt, dass bei den Treffen zwischen Landwirten und ihren Bankiers einige Landwirte nicht in der Lage sind, Kredite für die diesjährige Pflanzsaison zu erhalten.

Jensen, ein pensionierter AG-Banker, arbeitet jetzt als Berater. Er sitzt mit einer Familie in ihrem Haus und beginnt, einen finanziellen Weg nach vorne zu planen. Das zu tun, er ist mit FINPACK bewaffnet, Finanzsoftware für die landwirtschaftliche Betriebsführung, entwickelt vom Zentrum für Farm Financial Management, Universität von Minnesota.

Es wurde seit dieser Zeit nicht mehr verwendet oder vertraut. Noch, aufgrund der jahrelangen niedrigen Rohstoffpreise und des Rückgangs des landwirtschaftlichen Einkommens um mehr als die Hälfte gegenüber seinem Höchststand in den Jahren 2012-2013, Finanzielle Unterstützung für die Landwirtschaft wird erneut benötigt.

Bisher, Jensen war nicht damit konfrontiert, vielen Bauernfamilien zu helfen. Er rechnet damit, dass sich das in den Wintermonaten ändern wird. Einer der Fälle, an denen er beteiligt war, ist ein ziemlich großer Familienbetrieb mit einer Menge Schulden.

„Die Familie hat Schulden in Höhe von 6,0 Millionen US-Dollar. Die Familie musste nur hören, wie jemand anders sagte, dass sie ihren Betrieb ändern musste, um das Gefühl zu haben, dass sie in Bezug auf finanzielle Hilfe auf dem richtigen Weg sind. “, sagt Jensen.

Wie hat sich die Familie gemeldet? In diesem Fall, der Bruder des Bauers in Geldnot rief um Hilfe, Jensen sagt.

„Der Bruder war besorgt, dass sein finanziell angeschlagener Bruder weitere Entscheidungen treffen würde, um die Sache noch schlimmer zu machen. Als ich auf dem Hof ​​ankam, Ich stellte fest, dass es ein Familienbetrieb war. Die vielleicht beste Nachricht war, dass es eine Tochter gab, die Wirtschaftsprüferin ist. Sie hatte eine ausgezeichnete Reihe von Finanzdaten, die ich mir ansehen konnte, “, sagt Jensen. "Zunächst, Wir haben über die Finanzen gesprochen, die sie mir gezeigt haben, wo sie mit Zahlungen waren, und was zu tun war, “, sagt Jensen.

Es ist auch wichtig, dass die Bauern alle Egoismus-Themen annehmen, da sie sich auf finanziellen Stress beziehen. „Dieser Bauer wurde zu einem großen Betreiber, indem er auf Kosten der Nachbarn Land mietete. dabei ein breites Spektrum der Landschaft abdecken, und schließlich versucht, sich selbst aus Schulden zu vermieten.“

„Er dachte, wenn er mehr Land pachten und mehr Getreide anbauen könnte, er konnte die Schulden überholen. Aufgrund der niedrigen Preise und der nicht idealen Renditen er hatte eine enorme Menge an übertragenen Betriebsschulden, “, sagt Jensen.

Lösung des Problems

Weil der Bauer sich Sorgen machte, was die Nachbarn davon halten würden, dass er wegen finanzieller Verluste ausverkaufen müsste, Jensen schlug vor, das Szenario als Pensionsverkauf zu gestalten.

„Die Familie hat den Raum, etwas Land zu verkaufen, um den Betrieb einzuschränken. Ich sagte dem Bauern, wenn er sein Ego anspricht, dass er in seinem Alter die Chance hatte, durch Schuldenabbau und Schuldenabbau in den Ruhestand zu gehen. Es wird immer jemanden geben, der darüber spricht, wie Sie Dinge getan haben.“

Tipps für Landwirte

Jensen sieht vier Bereiche, auf die sich Landwirte konzentrieren können, um das finanzielle Bild ihres Betriebs wieder ins Gleichgewicht zu bringen.

1. Kennen Sie die tatsächlichen Betriebskosten.
2. Lebenshaltungskosten kennen. Verstehen Sie, wie viel Geld aus dem landwirtschaftlichen Betrieb abgezogen wird und wie viel finanzielle Unterstützung durch einen Job außerhalb der Landwirtschaft kommt.
3. Produktionskosten kennen.
4. Wissen Sie, wie viel es kostet, die Farm zu führen. Zum Beispiel, Zahl der Nebenkosten, Steuern, Kosten für den Zaunbau, usw.

Warnsignale

In diesem Fall, Der Landwirt erkannte die Gesamtproduktionskosten auf dem Weg nicht.

Er verstand auch nicht, welches Ertragspotenzial wirklich da war. „Sie haben darauf gesetzt, „Wenn ich weitere 100 Morgen mieten kann, Ich kann 50 Dollar pro Morgen verdienen. Brunnen, das sind weitere 500 $, mit denen ich eine Rechnung begleichen kann.“ Aber Was sie nicht wissen, ist, wenn sie 50 US-Dollar pro Morgen verlieren, Es gibt nichts, um diese Rechnung zu bezahlen, “, sagt Jensen.

Sie möchten wissen, ob Ihr Betrieb vom finanziellen Ruin bedroht ist? Es gibt Warnsignale, auf die Landwirte achten können, in Bezug auf ein verfallendes Finanzszenario, Jensen sagt.

Andere Signale, auf die Sie achten sollten:

• Wenn das Betriebskapital zwei Jahre in Folge weg war, Achtung.
• Wenn der Landwirt nicht in der Lage war, seine Darlehensschulden zu begleichen, zündende Kreditumschreibung, es ist ein blinkendes Licht.
• Wenn der finanzielle Sanierungsplan nicht praktikabel ist, vielleicht realistisch unmöglich, ignorieren Sie dieses Zeichen nicht.
• Wenn der Landwirt mehr Schulden in einen neuen Mähdrescher einbringt, als der alte Mähdrescher wert ist, sei vorsichtig.
• Wenn, nach Ausnutzung der überhöhten steuerlichen Abschreibungsvorschriften der Regierung für Maschinen, es gibt immer noch Probleme, Kredite zu bezahlen, das ist ein echter augenöffner.
• Wenn die Ernteerträge des Landwirts ständig unter dem Durchschnitt des Landkreises liegen, er oder sie muss zugeben, dass verlorene Scheffel auch Einkommensverluste bedeuten.

Vorschläge für Hilfe

1. Ein Landwirt braucht einen guten Kreditgeber, der die Realität der Landwirtschaft analysiert und was getan werden muss, um seine Schulden zu befreien. Für den Landwirt, Es ist wichtig, persönliche Wünsche beiseite zu legen. Jawohl, Ausverkauf ist die größte Angst. Aber, nach eingehender Analyse, Es ist möglich, dass der Verkauf einiger Vermögenswerte die Hauptschulden genug reduzieren könnte, um dem Kreditgeber das Vertrauen zu geben, bestehende Kredite gegen die verbleibenden Vermögenswerte zurückzusetzen. Dies gibt dem Landwirt Spielraum für die Auszahlung.
2. Dieser Prozess erfordert eine echte Seelensuche seitens des Landwirts. Beseitigen Sie die Schuld und konzentrieren Sie sich darauf, was getan werden kann, um den finanziellen Stress zu lindern.
3. Kommunizieren Sie mit Ihrem Bankier.
4. Sprechen Sie mit anderen Kreditgebern für Zweitmeinungen.
5. Besuchen Sie das Erweiterungsbüro Ihrer Region.
6. Führen Sie eine tiefe Selbstanalyse durch. Fragen, Warum bin ich an diesem finanziell angespannten Punkt hier? Was kann ich tun, um aus dieser Situation herauszukommen?
7. Denken Sie daran, dass Kreditgeber manchmal schlechte Vorschläge für Landwirte haben. Zum Beispiel, Sachen verkaufen, wie geldproduzierendes Vieh, das sie nicht verkaufen sollten.

Maisgürtelweite Bedenken

Iowa-Bauern in finanzieller Not sind nicht allein. Das Geld ist im gesamten Maisgürtel und in den Great Plains knapp.

„Wir werden definitiv einige Leute sehen, die Probleme haben, Zahlungen zu leisten, “ sagt Mark Holkup, kürzlich pensionierter Professor für Agrarmanagement am Bismarck State College in North Dakota. In einigen Gebieten, die im vergangenen Sommer von schwerer Dürre heimgesucht wurden, ein Drittel der Produzenten könnte angefochten werden, er sagt.

Näher an Bismarck, Holkups Nachfolger, Farmmanagement-Ausbilder Kyle Olson, sagt, „etwa 10 % der Bilanzen sehen ziemlich hart aus.“

Bei Nebraska Farm Business, Inc., Exekutivdirektorin Tina Barrett glaubt, dass etwa 5 % der 600 Mitglieder des Dienstes „um eine Erneuerung kämpfen werden“.

In Minnesota, im vergangenen Winter wurden eine Hotline und eine beratungsbasierte Finanzberatung wiederbelebt. „Wir wurden nicht überschwemmt. Wir haben einige Fälle, die angerufen haben, “ sagt Dale Nordquist, stellvertretender Direktor des Center for Farm Financial Management der University of Minnesota.

Betriebskapital, ein Maß an Bargeld oder Getreide, das zum Verkauf zur Verfügung steht, um die finanziellen Verpflichtungen eines landwirtschaftlichen Betriebes zu erfüllen, schrumpft für Minnesota Ackerbaubetriebe, sagt Nordquist. Letztes Jahr waren es 39 % des Bruttoumsatzes – immer noch über den 30 %, die das Zentrum empfiehlt. Vor fünf Jahren waren es 53 %.

Große Unterschiede bei den Produktionskosten beeinflussen, wer anfällig ist und wer nicht. „Es ist erstaunlich, wie groß der Unterschied ist, “, sagt Nordquist. Im Jahr 2016, Mais kostete 3,06 US-Dollar pro Scheffel, um auf den leistungsstärksten 20 % der Farmen in Minnesota anzubauen. Es kostete 4,44 US-Dollar pro Scheffel für die unteren 20 %. (Die Kosten beinhalten die Miete.) Die Ackerbaubetriebe in Minnesota hatten eine Differenz von 30 USD pro Acre bei der Abschreibung der Maschinen und eine Streuung von 40 USD pro Acre bei den Düngemittelkosten. Ernteerträge variieren weniger, er sagt.

„Die Unterschiede zwischen den Betrieben liegen heutzutage in der Kostenkontrolle, “, sagt Nordquist. Die Verbesserung der Kostenkontrolle ist kaum einfach. „Die meisten Leute denken, dass sie es so niedrig wie möglich haben, " er sagt.

Während den letzten zwei Jahren, viele Landwirte haben bereits mit Kreditgebern zusammengearbeitet, um Betriebskapital freizusetzen, indem sie Betriebsschulden über längere Laufzeiten amortisieren oder Maschinenschulden auf eine Landnote übertragen haben, Sagen Nordquist und Holkup.

„Das macht man in den nächsten 10 Jahren nicht jedes Jahr, “, sagt Holkup. Und Banken sind von den Aufsichtsbehörden hinsichtlich der Höhe der Kredite mit höherem Risiko begrenzt, die sie in den Büchern halten können. Einige Kreditnehmer können möglicherweise unter einer Garantie der USDA Farm Service Agency bei ihrer Bank weiterarbeiten. aber das erfordert zusätzliche Zeit und Papierkram für den Kreditgeber.

Aus diesem Grund könnten Landwirte, die um Kredite besorgt sind, darunter leiden, dass sie ein Treffen mit ihrem Bankier verschieben.

„Sei nicht der letzte in der Tür, “, sagt Nordquist. „Ich denke, Sie wollen da einsteigen, wenn die Kreditgeber nicht mit Problemen überschwemmt werden. Es kann durchaus Lösungen geben, die nicht offensichtlich sind.“

Für einige, diese Lösungen könnten schwierig sein, mit außerbetrieblicher Tätigkeit, weitere Kürzungen der Lebenshaltungskosten der Familie und sogar der Verkauf von Land oder Maschinen.

„Vielleicht müssen Sie für ein paar Jahre einen Mähdrescher mieten, “, sagt Barrett von Nebraska Farm Business. „Es kommt darauf an, „Möchtest du das in fünf Jahren machen oder nicht?“ Vielleicht musst du etwas tun, das unbequem oder anders ist.“

Barrett gibt in einem Webbeitrag zur Erweiterung der Universität von Nebraska harte Ratschläge. „Vorbereitung auf die Verlängerungszeit von Farmdarlehen.“

Niemand behauptet, das sei einfach. Jeder Schuldenerlass von Banken oder der Verkauf von Maschinen, die abgeschrieben wurden, können die Steuern erhöhen, die Sie möglicherweise schulden.

„Sie möchten sich mit einem guten Steuerpflichtigen zusammensetzen, um die steuerlichen Konsequenzen zu verstehen, “, sagt Holkup.

Steuerfragen sind nur ein Grund, warum Landwirte mit angespannten Finanzen sich von außen beraten lassen sollten. Barrett sagt, es könnte nur darum gehen, mit einem vertrauenswürdigen Bauernfreund in einem anderen Bundesstaat zu sprechen oder einen Buchhalter und Anwalt einzustellen. Viele Staaten bieten auch Hilfe durch den Cooperative Extension Service an.

„Manchmal ist man der Situation so nahe, dass man nichts sieht, was man anders machen kann. “, sagt Barrett.

Weiche harte Zeiten

So schlimm finanzieller Stress für manche auch sein mag, Der Schuldenabbau ist möglicherweise weniger schwierig als in den schlechten alten Zeiten der 1980er Jahre. Hier ist der Grund:

• Banken sind weniger gestresst. Das ist Nordquists Eindruck vom jüngsten Treffen der Kreditgeber der American Bankers Association. „Ich spüre keine ungewöhnliche Besorgnis bei den Banken, " er sagt.
• Eine starke Wirtschaft bietet außerbetriebliche Arbeit. In Bismarck, Norddakota, Kraftwerke und andere Industrien stellen ein, sagt Farmmanagement-Ausbilder Olson. „Es scheint viel Arbeit und viele Möglichkeiten zu geben, " er sagt.
• Die Grundstückspreise sind nach wie vor stark. Wenn eine Bauernfamilie über Grundbesitz verfügt und sich für den Verkauf einer Parzelle entscheidet, „Sie könnten an einem anderen Tag leben, um zu bewirtschaften, “, sagt Nordquist.
• Selbst in Kansas, wo Bauern drei Jahre lang gedrückte Weizenpreise ertragen haben, wenige sind tatsächlich zahlungsunfähig. Sie sind keine Konkurskandidaten, sagt Bryan Manny, ein Agrarökonom der Erweiterung, der mit der Kansas Farm Management Association im südlichen zentralen Teil des Staates zusammenarbeitet.

„Wir haben viele Produzenten, die über ein positives Eigenkapital oder ein positives Nettovermögen verfügen – vielleicht 2 Millionen US-Dollar oder 3 Millionen US-Dollar, “ Manni sagt, "aber sie können keinen Cashflow haben." Cashflow-Probleme führen dazu, dass einige Kreditgeber einige Kredite ablehnen, er sagt.

„Manche Leute haben Land verkauft, ein kleiner Prozentsatz an dieser Stelle, " er sagt. Andere sind früher als geplant in Rente gegangen.

Die meisten versuchen, die Kosten für Chemikalien zu senken, Dünger, Bodenprobenahme, und Saatgut und kaufen kleine Maschinen, er sagt. "Sie versuchen nur, so viel Bargeld wie möglich zu behalten."

Weiser Rat aus den Ebenen

Ein Film über ein Weihnachtswunder, das eine angeschlagene Farm rettet, inspirierte die Beraterin Tina Barrett dazu, online reale Ratschläge zu geben:„Preparing for Farm Loan Renewal Time“.

„Ich wünschte mir, die Kämpfe der echten Agrarwirtschaft könnten in weniger als zwei Stunden gelöst werden. ohne familiäre Streitigkeiten und das einzige Unbekannte, wie es gelöst werden würde, nicht wenn, “, sagt Barrett.

Für Landwirte, die außerhalb von Hollywood leben, Sie macht drei Vorschläge, bevor sie sich mit Kreditgebern trifft:

• Sei vorbereitet. „Komm mit einem Plan zu deinem Verlängerungstermin, " Sie schreibt. Der Plan sollte detailliert und realistisch sein – keine ungewöhnlich hohen Erntepreise oder unrealistisch niedrige Lebenshaltungskosten für die Familie.
• Sei ehrlich. „Ehrlich zu sich selbst zu sein ist genauso wichtig wie ehrlich zu Ihrem Kreditgeber zu sein. “ argumentiert sie. Wenn Sie die niedrigen Erntepreise für alles verantwortlich machen, Sie müssen sich Ihren eigenen Betrieb genauer ansehen. Niedrige Preise bringen nicht alle runter.
• Seien Sie verantwortlich. „Das ist IHR Hofbetrieb. SIE können entscheiden, wie das Geld ausgegeben wird, “, rät Barrett. „Sie können sich dafür entscheiden, ältere Geräte zu betreiben, anstatt die neueste und beste Technologie zu verwenden. Sie können wählen zwischen dem Kauf eines $60, 000 Familienfahrzeug oder ein $30, 000 ein. Sie müssen möglicherweise unangenehme Entscheidungen treffen, aber es sind immer noch deine Entscheidungen, die du treffen musst.“

Barrett listet Optionen auf, wenn ein Kredit abgelehnt wird, einschließlich USDA-Kreditgarantien und Konkurs. Holen Sie sich fachkundigen Rat von außen, einschließlich Beratung bei ehelichen oder emotionalen Belastungen, Sie sagt.

Dan Looker, Erfolgreicher Freiberufler in der Landwirtschaft und Redakteur im Ruhestand, zu diesem Artikel beigetragen.